Hsa Optionen Handel

Vor-und Nachteile eines Health Savings Account (HSA) Laden des Spielers. Ein Health Savings Account (HSA) ist wie ein persönliches Sparkonto, aber das Geld wird nur für qualifizierte Gesundheitsausgaben verwendet. Das Konto kann mit Ihnen als alleiniger Begünstigter eingerichtet werden. Oder für Sie plus Ihr Ehepartner und oder Angehörige. Gegründet im Jahr 2003 als Teil der Medicare Prescription Drug, Verbesserung und Modernisierung Act, HSAs ermöglichen Menschen mit High-abzugsfähigen Gesundheit Pläne für aktuelle Gesundheits-Ausgaben zu bezahlen und sparen Sie für künftige Ausgaben auf einer steuerbegünstigten Basis. Hier betrachten wir die Eignungsvoraussetzungen, die Vor - und Nachteile und andere wichtige Details zu den Gesundheitsparplänen. Um für eine HSA in Betracht zu kommen, müssen Sie in einer speziellen Krankenversicherung Plan namens High-Deductible Health Plan oder HDHP eingeschrieben werden. Während diese Pläne haben hohe Selbstbehalte, sind monatliche Prämien in der Regel viel weniger als für Pläne mit niedrigeren Selbstbehalt, die sie attraktiv für Menschen, die versuchen, minimieren up-front Kosten im Zusammenhang mit der Gesundheitsversorgung. HDHPs sollen schwere Erkrankungen oder Verletzungen abdecken, und mit Ausnahme der vorbeugenden Versorgung (wie jährliche körperliche Eingriffe, Kinder - und Erwachsenenimpfungen und Screeningdienste) muss Ihr jährlicher Selbstbehalt erfüllt werden, bevor die Planleistungen gezahlt werden. Nach Bundesrichtlinien können Sie zu einem HSA öffnen und dazu beitragen, wenn Sie sind: Abgedeckt unter einem HDHP am ersten Tag des Monats Nicht von anderen Nicht-HDHP-Plan abgedeckt (mit einigen Ausnahmen für bestimmte Pläne mit begrenzter Reichweite, wie z Zahnärztliche, Vision und Behinderung) Nicht eingeschrieben in Medicare Nicht behauptet, als abhängig von jemand elses Steuererklärung Das IRS Leitlinien (angepasst für die Inflation) für HSAs und HDHPs jedes Jahr, basierend auf individuelle und familiäre Abdeckung. Für 2014 müssen alle HDHP einen Mindestabzug von 1.250 für Einzelpersonen und 2.500 für Familien haben. Der Höchstbetrag (einschließlich Selbstbehalte, Ko-Zahlungen und Versicherungen, aber nicht Prämien) darf 6.350 für Einzelpersonen und 12.700 für Familien nicht übersteigen. Weitere Informationen hierzu finden Sie unter Regeln für ein Health Savings Account (HSA). Health Savings Accounts bieten eine Möglichkeit, zu sparen und für die Gesundheitsversorgung Kosten bezahlen. Es gibt viele Vorteile, um einen Health Savings Account, einschließlich: Andere können zu Ihrem HSA beitragen. Beiträge können aus verschiedenen Quellen kommen, einschließlich Sie, Ihr Arbeitgeber, ein Verwandter und alle anderen, die zu Ihrem HSA hinzufügen möchten. Beiträge vor Steuern. Beiträge, die durch Abrechnungen Einlagen (über Ihren Arbeitgeber) werden in der Regel mit Vorsteuer-Dollar, dh sie unterliegen nicht Bundeseinkommen Steuern. In den meisten Staaten unterliegen die Beiträge nicht den staatlichen Einkommensteuern. Ihr Arbeitgeber kann auch Beiträge in Ihrem Auftrag leisten und der Beitrag ist nicht in Ihrem Bruttoeinkommen enthalten. Steuerlich abzugsfähige Beiträge. Beiträge, die mit Nachsteuerdollar gebildet werden, können von Ihrem Bruttoeinkommen auf Ihrer Steuererklärung abgezogen werden. Was bedeutet, dass Sie weniger Steuern am Ende des Jahres verdanken können. Steuerfreie Abhebungen. Abhebungen von Ihrer HSA unterliegen nicht föderalen (oder in den meisten Fällen staatlichen) Einkommensteuern, wenn sie für qualifizierte medizinische Kosten verwendet werden. Erträge sind Steuer-Gebühr. Zins - oder sonstige Erträge auf den Vermögenswerten des Kontos sind steuerfrei. Geldüberweisungen. Wenn Sie in Ihrem HSA am Ende des Jahres Geld haben, rollt es auf das nächste Jahr. Tragbar Das Geld in Ihrem HSA bleibt für zukünftige qualifizierte medizinische Kosten verfügbar, auch wenn Sie Krankenversicherungspläne ändern, ändern Arbeitgeber oder Ruhestand. Die in Ihrem Konto hinterlassenen Gelder erhöhen die Steuervergütung. Praktisch . Die meisten HSAs ausgeben eine Debitkarte. So können Sie für Ihre verschreibungspflichtige Medikamente und andere Kosten sofort bezahlen. Wenn Sie auf eine Rechnung warten, um in die Post zu kommen, können Sie das Rechnungszentrum anrufen und eine Zahlung über das Telefon mit Ihrer Debitkarte tätigen. Und, können Sie die Karte an einem Geldautomaten, um Geld zugreifen. HSAs haben auch einige Nachteile, einschließlich: Hohe absetzbare Anforderung. Auch wenn Sie zahlen weniger in Prämien pro Monat, kann es schwierig sein, auch mit Geld in einem HSA zu kommen mit dem Bargeld zu einem hohen Selbstbehalt zu erfüllen. Unerwartete Kosten im Gesundheitswesen. Ihre Gesundheitskosten könnten übersteigen, was Sie für geplant hatten, und Sie haben möglicherweise nicht genug Geld in Ihrem HSA gespeichert, um Ausgaben zu decken. Druck zum Speichern. Sie können zögern, Gesundheitswesen zu suchen, wenn Sie es brauchen, weil Sie nicht wollen, das Geld in Ihrem HSA-Konto verwenden. Steuern und Strafen. Wenn Sie Mittel für nicht-qualifizierte Ausgaben abheben, bevor Sie 65 drehen, schulden Sie Steuern auf dem Geld plus eine 20 Strafe. Nach dem Alter von 65, youll schulden Steuern, aber nicht die Strafe. Aufzeichnungen . Sie müssen Ihre Einnahmen zu beweisen, dass Abhebungen für qualifizierte Gesundheitsausgaben verwendet wurden. Gebühren . Einige HSAs verlangen eine monatliche Wartungsgebühr oder eine Transaktionsgebühr, die je nach Institution variiert. Während in der Regel nicht sehr hoch, die Gebühren schneiden in Ihr Endergebnis. Manchmal sind diese Gebühren verzichtet, wenn Sie eine bestimmte Mindestbilanz pflegen. Hunderte von Gesundheitsausgaben qualifizieren sich für die Zahlung von einer HSA. Sie werden detailliert in der IRS Publication 502, Medical und Dental Kosten erklärt. Beispiele für qualifizierte medizinische Kosten umfassen (sind aber nicht beschränkt auf): Akupunktur Alkoholismus Behandlung Ambulanz Dienstleistungen Chiropraktiker Kontaktlinsenversorgung Zahnbehandlungen Diagnostik Ärzte Gebühren Augenuntersuchungen, Gläser und Chirurgie Fruchtbarkeitsdienste Blindenhunde Hörgeräte und Batterien Krankenhaus Dienstleistungen Insulin Labor Gebühren Verordnung Medikamente Pflegedienste Chirurgie Psychiatrische Versorgung Telefonapparate für Seh - oder Hörbehinderte Therapie oder Beratung Rollstühle Röntgenbilder Beiträge zu Ihrer HSA können jederzeit im Kalenderjahr und bis zum 15. April des folgenden Steuerjahres erstellt werden. Sie können das ganze Jahr über regelmäßige Beiträge leisten oder einen pauschalen Beitrag leisten. Das IRS legt Beitragsgrenzen fest, die bestimmen, wie viel Sie und Ihr Arbeitgeber zu Ihrem HSA jedes Jahr beitragen können. Für 2014 betragen die Höchstbeiträge 3.300 für Einzelpersonen und 6.550 für die Familiendeckung. Sie können bis zu 1.000 mehr als Nachschub beitragen, wenn Sie im Alter von 55 oder älter sind am Ende des Steuerjahres. Einrichten eines Health Savings Account Sie müssen eine HDHP haben, bevor Sie sich für ein Health Savings Account anmelden können. Sobald Sie eine HDHP haben, können Sie Ihre Krankenkasse für Details über die Einrichtung einer HSA durch ihre empfohlene Bank, oder Sie können ein Finanzinstitut auf eigene Faust oder über Ihre Arbeitgeber Personalabteilung wählen. Ihre lokale Bank oder Kreditunion kann HSAs bieten und können Sie mit Einschreibung Informationen. Sie können auch online (versuchen Sie eine Internet-Suche für HSA-Anbieter). Sobald Sie eine Bank auswählen, ist der Registrierungsprozess ziemlich schnell und umfasst das Ausfüllen einer Anwendung und die Finanzierung des Kontos. Ein Health Savings Account kann eine gute Wahl für Menschen, die ihre Kosten im Vorfeld Gesundheitskosten einschränken wollen, während die Einsparung für künftige Ausgaben. HSAs gehen Hand in Hand mit HDHPs, so monatliche Prämien sind in der Regel deutlich weniger als, wenn Sie einen niedrigen Selbstbehalt Gesundheits-Plan haben. Darüber hinaus vorteilhafte steuerliche Behandlung bedeutet, dass Sie weniger Steuern auf Ihre Einkommensteuererklärung schulden können. Was mehr ist, kann ein HSA können Sie in Vorsteuer-Dollar für Artikel, die Ihre Arbeitgeber andere Versicherungs-Optionen nicht abdecken, wie Brillen zu zahlen. Das heißt, HSAs arent ideal für alle. Wenn mit einem hohen Selbstbehalt scheint zu riskant für Sie oder wenn Sie mit erheblichen Kosten für die Gesundheitsfürsorge einen Plan mit einem niedrigeren Selbstbehalt und niedrigere Nebenleistungen erwarten könnte mehr Sinn machen. Bevor es Entscheidungen zu treffen, ist es immer eine gute Idee, Ihre Optionen zu vergleichen und einen Blick auf die Kostenelemente (z. B. monatliche Prämien, abzugsfähig, Co-Pays und Coinsurance) mit den verschiedenen Optionen assoziiert. Vergleichen Sie auch eine HSA zu einem flexiblen Spendenkonto. Eine andere Weise, Vorsteuerdollar zu verwenden, um Gesundheit Ausgaben zu zahlen. Sehen Sie den Vergleich Health Savings Konten und flexible Ausgaben Konten .2017 HSA-Änderungen: Die neuesten auf Gesundheit Savings Accounts Gesundheit Sparkonten sollen Menschen, die Krankenversicherungen mit hohen Selbstbehalt haben, um Geld beiseite legen, um zu helfen Bezahlen medizinische Kosten. Wenn Sie qualifizieren, eine HSA haben, können Sie bis zu einer bestimmten Menge an Geld beitragen jedes Jahr und abziehen es von Ihren Steuern. Doch das ist nur der Beginn der steuerlichen Vorteile, die HSAs bieten. Werfen wir einen Blick auf die jährlichen Änderungen, die wirksam werden für HSAs im Jahr 2017 und warum sollten Sie in HSAs suchen, wenn youre förderfähig. 2017 HSA-Änderungen Im Vergleich zu 2016 gibt es relativ wenige Änderungen bei den Krankenversicherungskonten im Jahr 2017. Da die Inflationsanpassungen minimal waren, bleiben die meisten Anforderungen an HSAs und ihre damit zusammenhängenden Hochentlastungspläne oder HDHP unverändert. Insbesondere das, was als HDHP qualifiziert wird, bleibt unverändert, wobei die gleichen Mindesteinsatz - und Höchstbetragsausgaben wie im Jahr 2016 gelten. Nur eine bescheidene Änderung der Beitragsbeschränkungen für die Selbstdeckung wird 2017 wirksam Für 2017 HSAs Tabelle nach Autor. Datenquelle: Interner Revenue Service. Darüber hinaus theres ein 1.000 Nachhol-Beitrag für diejenigen, die Alter 55 oder älter sind bis zum Ende des Jahres 2017. So, wenn youll 55 bis zum 31. Dezember 2017 werden, youll in der Lage sein, 4.400 für Selbst-Berichterstattung oder 7.750 beitragen Für Familienabdeckung zu einer HSA. Dieser Aufholbeitrag Betrag ist unverändert von dem, was es im Jahr 2016 war. Warum sind HSAs einen näheren Blick wert Wie Sie oben gelernt haben, ist der primäre Vorteil von HSAs, dass sie Sie Geld auf eine steuerlich abzugsfähige Grundlage für Ihre Gesundheitsversorgung Kosten. Im Gegensatz dazu sind die meisten Krankenversicherungsausgaben nur als Einzelposten abzugsfähig, und sie sind in der Regel nur abzugsfähig, soweit sie 10 Ihres bereinigten Bruttoeinkommens übersteigen. Solange Sie später das HSA-Geld zur Zahlung oder Erstattung für zulässige medizinische Kosten verwenden, ist die Verteilung steuerfrei. Einige Arbeitnehmer werden mit flexiblen Ausgaben Konten für die gesundheitlichen Bedürfnisse vertraut sein, die einige Ähnlichkeiten mit HSAs haben. Allerdings ist HSA Geld nicht an ein bestimmtes Jahr gebunden, und Sie nie Gefahr verfallen Ihren Beitrag, wenn Sie es nicht sofort verwenden. Stattdessen können Sie unbenutztes HSA-Geld weiterleiten, solange Sie wollen. Noch besser, HSAs sind Investment-Fahrzeuge, und so können Sie HSA Geld und legte es auf die Arbeit in einer ähnlichen Weise wie Sie können mit IRAs für den Ruhestand. In der Tat, HSAs kombinieren zwei Funktionen, die Sie nicht finden können, in einer einzigen IRA: steuerlich abzugsfähige Beiträge und steuerfreie Ausschüttungen. Wenn Sie mit HSAs beginnen früh im Leben und nicht wirklich brauchen das Geld für medizinische Ausgaben, können Sie tatsächlich aufbauen ein großes Nest Ei für später im Leben, wenn Ihr Gesundheitswesen Bedürfnisse werden wahrscheinlich steigen. Schließlich bieten einige Arbeitgeber tatsächlich HSAs im Zusammenhang mit ihrer eigenen Gruppe Krankenversicherung. Wenn Sie die Möglichkeit haben, eine hoch abzugsfähige Gesundheit Plan bei der Arbeit zu wählen, könnte Ihr Arbeitgeber sogar bereit sein, HSA Beiträge in Ihrem Namen zu machen, was zu Beiträgen, die Sie selbst machen. Einige Arbeiter können am Ende gut voran, indem sie eine HSA und HDHP Kombination anstatt regelmäßige Krankenversicherung ohne eine HSA. Gesundheit Sparkonten haben einzigartige Attribute, die sie attraktiv für viele machen. Durch die Kenntnis der 2017 HSA Änderungen, youll up up to date auf, wie diese wertvolle Sparfahrzeuge arbeiten. Versuchen Sie einen unserer Foolish Newsletter Service für 30 Tage kostenlos. Wir Dummköpfe können nicht alle die gleichen Meinungen, aber wir alle glauben, dass unter Berücksichtigung einer Vielzahl von Einsichten macht uns bessere Investoren. The Motley Fool hat eine Offenlegungspolitik.